대출연체 되었을 때 개인회생으로 현명하게 구체적으로 살피면서
인생을 지내다 보면 예기치 못한 사건을 접하게 되는 때가 와요.
최근 들어 어려운 경제로 인하여 자신의 안정성을 위협받는다거나 급여나 월수입일 기존만큼 벌지 못하여, 부채에 대하여 고민합니다.
간신히 버텼지만, 더 이상은 희망이 전혀 보이지 않는 순간일지라도 포기하지 않고 다시 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 제공하는 제도 중 하나인 개인회생을 소개해드리며 보다 자세히 알아볼까 하는데요.
개인회생 맨 처음 들어보거나 접해보는 분들은 굉장히 생소하게 느껴질 수 있죠.
각 지역에 위치한 관할법원에서 직접 진행하고 채무에 대한 곤란함을 조정해주는 제도인데요.
자신이 가지고 있는 재산 그리고 현재 받고있는 소득 에 비례하여, 채무가 보다 더 커서 삶의 힘듦을 겪고 있는 분들을 위해서 조정을 거쳐 채무에 관해서 법률적 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 해요.
충분히 수입활동을 할 수 있는 여건이 되며 자격 기준에 딱 맞는 분들께 인가 그리고 면책을 결정해주는 것입니다.
그렇기 때문에 스스로가 예상한 기준을 가지고 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하기 보다는 법률적인 조언해 줄만한 조력자를 통해 여러분의 당장의 상황을 이야기 한 뒤 진행 여부를 정확히 정하는 게 좋답니다.
신용채무를 할 경우 최대 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억까지, 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 사적으로 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있죠.
이에 관한 가장 큰 변수는 무엇보다도 신청인의 재산 그리고 소득이에요.
혹시 한 달에 버는 수입이 적혀진 값보다 적다면, 애초에 개인회생을 준비하는 것 조차 안 되기 때문인데요.
이와 같은 경우라면 개인파산을 정하여 진행하여야 하죠.
그러한 제한 사항은 일단 기본적인 변제금을 계산하는 방식에서 기인하죠.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시 시점부터 지정해 둔 계좌에 내게 되는 값을 말하죠.
신청할 경우 납부가 똑바로 이루어져야지만 인가 결정을 받을 수 있죠.
이 과정을 총 3년 동안 매월 거듭하게 되며, 갚지 못한 남아있는 채무 금액을 깎아주는 방식이랍니다.
만약에 내가 총 얼마를 부담해야 하는지 궁금할 시 어떤 방법으로 계산해야 할 지를 짐작할 수 있어요.
이 경우 총 변제금은 앞서 언급했던 월소득에 필요한 생활비를 제하는 방식으로 정해져요.
혹시나 추가적으로 꾸준하게 들어가는 고정 지출이 있을 경우 소명을 받아 추가적인 기본 생계비를 받아내는 것도 가능해요.
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현재 고등리에 거주하고 있는 직장인 ㅇ는 55세가 되어보니 어느샌가 사회 생활을 계속해서 이어나가고 있는 본인의 모습을 보게되었다고 해요.
어렸을 때부터 세상과 타협한 결과라고 볼 수 있었습니다.
아무래도 크면서 사회생활을 준비 하면서 매우 많은 돈이 요구됐기 때문이에요.
그러나 당시 필요한만큼의 여유자금을 마련해두지 않은 까닭에 대학교 전공을 그대로 살려 사회 생활에 적응한 것이에요.
다행인 점은 노어노문학과를 졸업한 까닭에 직업을 자리잡는 것은 걱정한 것보다 오래 걸리지 않았답니다.
하지만 회사 상사 밑에서 근무하고, 월급을 받고 있는 현재의 삶이 그렇게 행복하지는 않았습니다.
이를 자각할수록 어렸을 때의 꿈만 계속해서 ㅇ의 머릿속에 맴돌 뿐이었습니다.
이렇게 단순히 출퇴근만 하는 일상을 산 지 어느새 3년이 흐르고 정신을 차려보니 현재 직장 안에서도 나름대로 나쁘지 않은 직위를 맡게될 수 있었어요.
월급도 좀 더 괜찮은 금액으로 오르게 되어 돈도 어느 정도 저축하게 될 수 있었어요.
금전적으로 확연하게 안정된 삶임에도 일상에 관한 만족은 그리 높지 못했다고 했어요.
나름대로 자금을 모으고 나면, 준비해서 창업의 꿈을 펼쳐보려는 생각이었던 것이에요.
결국 마침내 그에 적절한 시점이 되자, 단 한 치의 망설이는 것도 없이 바로 사표를 작성하였다고 합니다.
수년간의 직장인으로서 여러 경험까지 갖춘 ㅇ에게, 앞으로 두려움은 전혀 없었어요.
일부는 실패할 가능성을 고려해야 하는 일이었긴 하지만, 가능성을 확인한 것이었죠.
그러나 그 당시 마련해 둔 금액만을 사용하여 사업을 시작하기에는 조금의 무리가 따른지라 따로 돈을 빌림으로써 좀 더 요구되는 준비금을 마련했죠.
그 선택이 고등리 개인회생의 시발점이 될 것이라는 점은 꿈에도 짐작하지 못하고 그랬겠죠.
반복된 실패로 인해 어떻게든 표적을 바꾸기 위해서 시도해 보았지만 기대와 다르게 역효과만 발생할 뿐이었죠.
그렇게 몇 달 동안 손해보는 게 반복되어 무척 큰 타격을 이겨야 했다고 합니다.
결국, 눈물을 머금으면서 사업을 끝마치게 되었죠.
사업을 했던 건물과 물품들을 판 뒤에 직원들의 월급을 모두 주고 그렇고 나서 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 했어요.
하지만 그 과정 속에서 2940만원이라는 어마어마한 부채가 남고 말았죠.
지금 바로 이자를 해결해야 하지만 돈이 생길 구석이 없었죠.
마침내 비슷한 일에 다시 한 번 취업하게 되었으며 그 급여를 기반으로 해서 고등리 개인회생 절차를 밟기로 했어요.
변제금으로 이용되는 가용소득의 경우 20만원이 됩니다.
해당 금액을 36개월 동안 낼 계획이라고 가정해보면 고등리 개인회생을 통해 70프로부터 80프로까지의 채무금액을 탕감받을 수 있는 셈입니다.
당연히 이 금액은 원금을 기준으로 해서 계산한 금액이고 이자까지 모두 포함한다면 실제로 받는 탕감 금액은 훨씬 더 많다고 얘기할 수 있어요.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 전부 별 문제 없이 준비한 뒤에, 천만 다행으로 승인 여부의 결정을 받아 볼 수 있었다고 했어요.
그 과정에서 일부 보정명령이 나오기는 했지만, 빠르게 대처했던 것 또한 긍정적인 영향을 작용하였습니다.
지금 당장은 혹시라도 변제금이 밀릴 일이 없도록 특히 신경 써가며 면책 시점만 기다린다고 해요.
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개인회생이란 개인이 감당할 수 없는 지경에 이르게 되어 파산할 상황에 마주하게 된 채무에 대한 채무자의 부담을 최소화하기 위해 마련된 국가 차원의 제도랍니다.현재 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 어수선한 상황에 처하자 상당 수의 분들이 운영하고 있던 사업장에 어떠한 문제가 발생하거나, 다니던 회사에서 해고되는 등 예상치 못한 상황을 마주하게 되고 있다고 해요.
어느 정도의 생활을 유지하기 위한 소비는 눈 감는 날까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 불가피하게 생겨나는 세금, 관리비 등의 기타 비용은 꾸준하게 나오는데 갑자기 소득이 사라지자 부득이하게 대출의 도움을 받게 될 수 밖에 없는 것입니다.
원래부터 채무가 있던 분들이라면 그마저도 갚아내지 못한 상태로 새로운 채무를 더 갖게 되는 거라서 만일 상황이 해결되지 않는다면 당연히 계속해서 빚은 발생할 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그러다가 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 처지에 이르게 되면 그 때, 고등리개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 밟게 됩니다.
개인회생은 빚에 대해 이자는 100% 전부, 원금은 많게는 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자에게는 이득이 상당한 제도가 됩니다.
그렇기 때문에 해당 제도를 나쁘게 이용하려는 분들이 늘어나고, 잘못된 방법을 사용하는 일이 늘어나서 더욱 철저하고 엄격한 심사와 절차를 진행하고 있어요.
현재 지나친 수준의 빚더미를 가지고 있는 상태이지만 개인회생에 대한 지식이 없어 신청 가능한 자격은 충분하지, 해당 절차는 어떻게 이루어지는지 전혀 알 수 없을 때가 있잖아요.
고등리개인회생을 일사천리로 진행하기 위해서는 신청 자격과 방법 그리고 절차에 대한 확실한 이해가 최우선입니다.
가장 먼저 신청 자격의 경우 최저 생계비보다 높은 소득이 계속해서 발생함을 증명할 수 있어야 됩니다.
만에 하나 별다른 소득이 없다거나, 최저 생계비를 보장받지 못하는 경우라면, 개인회생이 아니라 파산 과정을 거쳐야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 호화스러운 소비 등 모든 채무에 대하여 조정할 수 있어 면책 받을 기회가 있다는 이점이 있다고는 하나, 변제금에 한도가 정해져 있어 소유하고 있는 채무 크기에 대한 파악이 아주 중요해요.
또한, 가지고 있는 자산이 상환해야 하는 총합 금액보다 적은 탓에 재산을 팔더라도 빚을 상환할 수 없는 상황일 때 신청하실 수 있습니다.
고등리개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 비용으로 변제해야 하는 금액을 설정하여 3년이라는 기간 안에 분할하여 납부하는 방식으로, 현재 누리고 있는 생활 패턴을 지속하며 변제가 가능합니다.
그에 비해 파산의 경우 보유 재산을 전부 매각하여 채권자에게 상환하는 방식이랍니다.
두 제도는 목적으로 하는 바는 같지만 가지고 있는 특징이 서로 다르며, 각각의 장단점을 지니고 있답니다.
예를 들어, 현재 돈벌이가 있어 규칙적인 일상생활과 재산을 유지하고자 한다면 파산보다는 개인회생을 택하는 것이 보다 안정적이게 채무 변제가 가능하겠죠? 이와 같이 다양한 장점을 갖춘 개인회생을 신청하고자 한다면 사전에 수 십장의 서류를 준비하는 것이 불가피하여 신청하는 것부터 다소 복잡하고 힘들 수 있어 각별히 신경을 써야 하는데요.
개인회생 신청서를 작성한 뒤, 본인은 채무가 무엇 때문에 발생되었으며, 어떤 이유로 연체되었는지 등을 세부적으로 진술해야 하는 개인회생 진술서와 함께 상환 기간 동안 빚을 어떤 식으로 탕감해나갈 것인지에 관한 미래 계획을 작성한 변제 계획안을 써서 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용에 거짓이 적발되는 경우 본 사건은 아예 기각될 수 있어 주의하여 진실되게 써야 할 것입니다.
하지만 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 사유를 너무나도 세세하게 기재할 경우엔 불상사를 받을 수 있으니까요.
이렇다면 개인회생이 받아들여질 확률조차 떨어질 수 있고, 신청이 된다고 해도 변제비 산정에 있어 기대하는 결말을 맛보지 못할 수도 있습니다.
따라서 이에 대한 경험이 많아 엄청난 지식과 노하우를 가지고 있는 전문가의 도움을 받아서 처리하는 것이 필요한 것이죠.
첨삭 가능한 범위 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 점과 유리할 것 같은 내용을 조정하여 고대하는 결과물을 얻어내는 것이 베스트입니다.
또, 해당 절차를 진행할 시 채권자 집회를 통해 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 까다로운 절차에서 더 더욱 숙력자의 도움에 대한 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
고등리개인회생을 진행하면 우선 금지 및 중지 처분이 내려져 채권자의 강제적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 일절 금지되는데요.
재산에 대한 강제집행 또한 불가능하며, 위와 같은 법조를 어길 경우 법적 처벌을 받게되므로 채무자는 더욱 편안한 상황에서 나머지 절차를 마무리할 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 특성상 직장을 유지할 수 있으며, 직위에 대한 불이익이 없답니다.
개인회생을 한다는 사실 자체가 그 누구에게도 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 반드시 갖춰져야 하는 일과 직위 또한 일말의 불이익 없이 준비해보실 수 있답니다.
뿐만 아니라 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 전혀 없으며, 면책이 되면 채무가 연체되었다는 사실 자체가 삭제되어 자유로이 경제 활동이 가능해집니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 빠져나와 매한가지로 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 명의로 등록된 재산을 자유롭게 보유할 수 있답니다.
고등리개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 만들어진 제도이기에 순탄하게 진행함으로써 최종 면책으로 다시 살아가는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 한층 원만하게 진행하실 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 같이 분납제도를 실시하고 있습니다.
그리고 무상 상담을 진행하고 있으니 부담을 가지지 말고 언제 어느 때고 편하게 문의하시길 바랄게요.
더욱 빠른 최종 면책으로 사회로 돌아가실 수 있도록 온 정성을 다하여 도와드릴게요.
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